{"id":1752,"date":"2014-06-25T22:37:23","date_gmt":"2014-06-25T21:37:23","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/?p=1752"},"modified":"2014-06-30T15:10:20","modified_gmt":"2014-06-30T14:10:20","slug":"diez-recomendaciones-para-el-rearme-moral-de-la-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/2014\/06\/25\/diez-recomendaciones-para-el-rearme-moral-de-la-banca\/","title":{"rendered":"Diez recomendaciones para el\u00a0rearme moral de la banca\u00a0"},"content":{"rendered":"

\"bank\"<\/a>La imagen de los bancos est\u00e1 deteriorada. Es urgente que la mejoren y recuperen confianza. Ser\u00e1 bueno para ellos y para la sociedad. Es verdad que algunos bancos, m\u00e1s que otros, han contribuido a rebajar la reputaci\u00f3n \u00e9tica que muchos ciudadanos tienen hoy de las instituciones financieras. Adem\u00e1s, no toda la responsabilidad de lo que ha ocurrido es de la banca, pero la lista de pr\u00e1cticas \u00e9ticamente cuestionables<\/strong> que se atribuyen a los bancos o, m\u00e1s concretamente, a algunos de sus altos directivos es muy significativa.<\/p>\n

He aqu\u00ed algunos ejemplos: enga\u00f1o en la colocaci\u00f3n de acciones preferentes, titularizaci\u00f3n y venta de productos financieros con activos \u201ct\u00f3xicos\u201d ocultos, hipotecas con cl\u00e1usulas abusivas, remuneraciones, blindajes y pensiones millonarias a altos directivos de dudosa legitimidad, contribuci\u00f3n a crear la burbuja inmobiliaria con cr\u00e9ditos m\u00e1s codiciosos que prudentes, operaciones excesivamente arriesgadas, ejecuci\u00f3n de hipotecas con escasa sensibilidad social para encontrar alternativas, poca implicaci\u00f3n bancaria para facilitar cr\u00e9dito a empresas viables, complicidad en colocar activos en para\u00edsos fiscales, incompetencia profesional de consejeros (caso de no pocas cajas de ahorro). En algunos casos, incluso manipulaci\u00f3n de datos a gran escala, como el esc\u00e1ndalo del LIBOR.<\/p>\n

Muchos se preguntan por qu\u00e9 las legislaciones de los diferentes pa\u00edses no han podido evitar estas malas pr\u00e1cticas<\/strong>. Me parece que, al menos, hay dos razones. La primera responde al conocido refr\u00e1n, \u201checha la ley, hecha la trampa\u201d. Cuando no hay voluntad \u00e9tica es posible encontrar recovecos para burlar la ley. La segunda es que la vida es m\u00e1s rica que las normas. Primero ocurren los esc\u00e1ndalos y luego viene la ley. Es, pues, necesario algo m\u00e1s que un conjunto de reglas para controlar el comportamiento de las personas y de las instituciones: hace falta sensibilidad y voluntad \u00e9tica<\/strong>.<\/p>\n

Se impone un rearme moral en la banca, pero, \u00bfc\u00f3mo? Hay situaciones complejas que ser\u00eda simplista querer resolver sin mayores profundizaciones. Con todo, pueden darse algunas recomendaciones b\u00e1sicas y de f\u00e1cil comprensi\u00f3n, que pueden ayudar a ese necesario rearme moral. Algunas de ellas est\u00e1n ya tipificados por la ley, otras no, pero en todo caso, la moralidad no se queda en la letra de la ley sino en la justicia que la justifica<\/strong>. Esas son las recomendaciones que proponemos:<\/p>\n

    \n
  1. Crear una cultura empresarial de responsabilidad<\/strong>, de modo que el elemento central \u00a0no sea la mentalidad de maximizar beneficios a toda costa, sino la funci\u00f3n \u00e9tico-social de la banca con razonables beneficios econ\u00f3micos y sociales. Los bancos cumplen su funci\u00f3n social moviendo con prudencia el capital que los ahorradores depositan y facilitando el cr\u00e9dito que familias y empresas necesitan para crecer, generar empleo y, en consecuencia, riqueza. Con los riesgos y malas pr\u00e1cticas que han asumido bancos e instituciones financieras, han dejado de cumplir esta funci\u00f3n, necesaria para el desarrollo econ\u00f3mico de la sociedad. Es justamente esta funci\u00f3n social lo que justifica el rescate bancario. Puede parecer impopular, pero la ca\u00edda del sistema financiero habr\u00eda tenido efectos devastadores no s\u00f3lo sobre unas entidades concretas, sino sobre toda la actividad econ\u00f3mica con riesgo de par\u00e1lisis para el conjunto de la sociedad.<\/li>\n
  2. Actuar con transparencia, explicitando informaci\u00f3n relevante, <\/strong>incluso m\u00e1s all\u00e1 de la legalidad. El efecto de la titularizaci\u00f3n de activos t\u00f3xicos, as\u00ed como la colocaci\u00f3n de acciones preferentes con informaci\u00f3n deficiente ha sido devastador, y conviene aprender la lecci\u00f3n. Ni la titularizaci\u00f3n de hipotecas ni mala existencia de acciones preferentes son intr\u00ednsecamente malas, pero hay que explicarlo bien y no ofrecerlo a quien puede tener muchas dificultades para entenderlo.<\/li>\n
  3. Administrar fondos con prudencia y transparencia. <\/strong>Hay bancos que han quebrado por imprudencia o negligencia en la administraci\u00f3n de fondos, con frecuencia, acompa\u00f1ada de opacidad. La banca vio en el sector inmobiliario, por ejemplo, un enorme fil\u00f3n en el que se manejaban grandes vol\u00famenes y es ah\u00ed, en el volumen, donde obtiene rentabilidad. Pero el dinero disponible no es s\u00f3lo de consejo de administraci\u00f3n, que con frecuencia s\u00f3lo son propietarios de un peque\u00f1o porcentaje. Hay cientos de miles de peque\u00f1os accionistas y ahorradores que se han visto perjudicados.<\/li>\n
  4. Otorgar cr\u00e9ditos con sentido de responsabilidad \u00e9tico-social, <\/strong>considerando la actividad a la que van destinados y el valor social de la misma. Rentabilidad y solvencia no agotan la responsabilidad en la gesti\u00f3n de un banco. Hay tambi\u00e9n una responsabilidad \u00e9tica y social, que considera la contribuci\u00f3n del cr\u00e9dito en la generaci\u00f3n de empleo y la creaci\u00f3n de riqueza en condiciones \u00e9ticas. En sentido inverso, la responsabilidad al otorgar cr\u00e9ditos exige negarlos si van destinados a actividades y sectores faltos de \u00e9tica (por ejemplo, industrias que no cumplan con derechos humanos b\u00e1sicos, o que no eviten la contaminaci\u00f3n, o que se dediquen a la pornograf\u00eda).<\/li>\n
  5. No utilizar de situaci\u00f3n de poder abusando de las necesidades de otros<\/strong>. Poder puede ser tener m\u00e1s informaci\u00f3n o mayor poder\u00edo negociador. Imponer cl\u00e1usulas abusivas en hipotecas o abusar de la ignorancia de un ahorrador son algunas de las situaciones de abuso de poder que pueden darse en la banca.<\/li>\n
  6. Evitar incentivos o presiones perversas para decisiones de inversi\u00f3n. <\/strong>Los clientes a menudo\u00a0 reciben asesoramiento de los empleados de la banca a los que pueden acudir por la confianza que les merecen. Una pol\u00edtica corporativa impulsada desde la alta direcci\u00f3n del banco que presione a estos empleados, sin ninguna cautela, puede llevarles a colocar productos financieros sin ofrecer informaci\u00f3n completa y clara a los clientes, o sin recomendarles lo m\u00e1s conveniente a su perfil inversor. Es cierto que muchos de estos empleados no son asesores de inversi\u00f3n, pero pueden ser tenidos como tales por algunos clientes ahorradores no muy versados en finanzas, sobre todo si dan recomendaciones. Hay que evitar situaciones de abuso de la confianza depositada en ellos.<\/li>\n
  7. Actuar con imaginaci\u00f3n moral y sensibilidad social.<\/strong> La imaginaci\u00f3n moral lleva a buscar soluciones creativas \u00e9ticamente mejores que las usuales. \u00bfPor qu\u00e9 ha faltado \u2013y es una de las cr\u00edticas m\u00e1s feroces que reciben los bancos\u2013 sensibilidad social ante los problemas de devoluci\u00f3n de las hipotecas y los consiguientes desahucios? \u00bfNo es posible en muchos casos la daci\u00f3n en pago? La falta de agilidad en la resoluci\u00f3n de un problema que afecta directamente a las necesidades b\u00e1sicas de miles de familias indica\u00a0 falta de sensibilidad social. Seguramente que no estaba en el protocolo o que se supon\u00eda que no era problema del banco, pero el problema estaba all\u00ed y, en muchos casos, puede haber sobrado rigidez y haber faltado imaginaci\u00f3n o capacidad de reacci\u00f3n por parte de las entidades financieras.<\/li>\n
  8. No cooperar a malos comportamientos ajenos<\/strong>. Esto incluye desde la colaboraci\u00f3n en blanquear dinero a la ayuda t\u00e9cnica para realizar evasi\u00f3n fiscal fraudulenta a para\u00edsos fiscales. Es conocido que en los para\u00edsos fiscales el dinero no est\u00e1 sujeto a impuestos, o son muy bajos y, adem\u00e1s, se cuenta con el secreto bancario, Los bancos no deben ser c\u00f3mplices de malas actuaciones de sus clientes, aunque sean importantes.<\/li>\n
  9. Actuar con sentido de buena ciudadan\u00eda. <\/strong>Implica que el banco ha de actuar y ser visto como un actor social, que no se despreocupa de los problemas de la sociedad, aunque no est\u00e9n directamente incluidas en su misi\u00f3n. Muchos bancos dedicar parte de sus beneficios en actuaciones sociales, muchas de las cuales dif\u00edcilmente se cubrir\u00edan. Naturalmente esto no puede servir para encubrir mala pr\u00e1cticas, pero debe ser alabado.\u00a0 Estas actuaciones no s\u00f3lo es un modo de devolver a la sociedad parte de lo que le ha ayudado a ganar, m\u00e1s all\u00e1 de los impuestos. Es tambi\u00e9n un modo de que el banco act\u00fae con sentido comunitario, lo cual, adem\u00e1s, suele ser valorado por la ciudadan\u00eda.<\/li>\n
  10. Asegurar el cumplimiento pero apuntar a la integridad. <\/strong>Tener c\u00f3digos de conducta bien establecidos y aplicados y otros medios de auto-regulaci\u00f3n puede ayudar, pero hay que apuntar a una mentalidad compartida de integridad, m\u00e1s all\u00e1 del cumplimiento. Con esto se podr\u00edan evitar actitudes de \u201ccumplo\u201d y \u201cmiento\u201d; literalmente cumplo con la norma pero sin verdadera integridad moral.\u00a0 <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    En el IESE queremos ayudar a las empresas, tambi\u00e9n a los bancos, a trabajar bien \u2013con profesionalidad y sentido \u00e9tico\u2013, a prestar un buen servicio en noble competici\u00f3n y, como consecuencia, que sean rentables y contribuyan al progreso y a la humanizaci\u00f3n de la sociedad. Pero, alguien se preguntar\u00e1: \u00bfes \u00e9sto posible? \u00bfC\u00f3mo se puede compatibilizar ser competitivo y \u00e9tico al mismo tiempo? Es un reto que exige imaginaci\u00f3n y esfuerzo, pero la honradez y la integridad, junto con la consiguiente confianza, son tambi\u00e9n importantes elementos competitivos.<\/p>\n

    De aqu\u00ed que algunos profesores del IESE piensen en estos temas e incluso organicen congresos internacionales, como el que tendremos pr\u00f3ximamente<\/a> en Barcelona, el 30 de junio y 1 de julio de 2014. All\u00ed se reunir\u00e1n estudiosos sobre estos temas venidos de todo el mundo y trataremos de seguir avanzando.<\/p>\n

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    La imagen de los bancos est\u00e1 deteriorada. Es urgente que la mejoren y recuperen confianza. Ser\u00e1 bueno para ellos y para la sociedad. Es verdad que algunos bancos, m\u00e1s que otros, han contribuido a rebajar la reputaci\u00f3n \u00e9tica que muchos ciudadanos tienen hoy de las instituciones financieras. Adem\u00e1s, no toda la responsabilidad de lo que […]<\/p>\n","protected":false},"author":199,"featured_media":1756,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[42492,12826],"tags":[79001,79009,18955,79008],"class_list":["post-1752","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-etica-empresarial","category-etica-social","tag-etica-de-la-banca","tag-fraudes","tag-hipotecas","tag-preferentes"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1752","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/users\/199"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1752"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1752\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1765,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1752\/revisions\/1765"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1756"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1752"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1752"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/eticaempresarial\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1752"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}