{"id":675,"date":"2010-11-03T12:00:08","date_gmt":"2010-11-03T11:00:08","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/?p=675"},"modified":"2011-06-07T15:50:52","modified_gmt":"2011-06-07T14:50:52","slug":"675","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/2010\/11\/03\/675\/","title":{"rendered":"Banca en Espa\u00f1a: la obsesi\u00f3n por crecer"},"content":{"rendered":"

Publicado en Expansi\u00f3n<\/a><\/em> el 3 de noviembre de 2010.<\/p>\n

Me contaba el profesor Rafael Termes, presidente durante muchos a\u00f1os de la AEB (Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de la Banca), que el negocio bancario era bastante sencillo y por tanto, algo aburrido: tomar prestado y prestar, asegur\u00e1ndote de que el prestatario genera ingresos para devolverte el pr\u00e9stamo, no que tenga patrimonio, sino rentas. Por ello, me dec\u00eda, es dif\u00edcil crecer mucho en banca, si permaneces en el mismo mercado. Creces un poquito m\u00e1s que la econom\u00eda si lo haces bien, y menos si lo haces mal.<\/p>\n

En Espa\u00f1a no hemos tenido mucho problema de inversiones en hipotecas subprime, CDO, CDS, derivados, etc., al menos comparado con lo que ha sucedido en USA y UK. Por eso aqu\u00ed la crisis financiera ha sido mucho menor que all\u00ed. Pero hemos tenido nuestros errores, por los que pagamos ahora. El principal, en mi opini\u00f3n, ha sido la obsesi\u00f3n de bancos y cajas por el crecimiento.<\/p>\n

Durante buena parte de la d\u00e9cada del 2000, el cr\u00e9dito bancario en Espa\u00f1a ha crecido al 20% anual. \u00bfHa aumentado el n\u00famero de empresas o la econom\u00eda un 20% anual? Es obvio que no. Por tanto, \u00bfc\u00f3mo es posible que el cr\u00e9dito haya crecido un 20%? Pues no deber\u00eda ser posible, pero ha ocurrido. Y ha ocurrido por la obsesi\u00f3n de los bancos y cajas en los \u00faltimos a\u00f1os por crecer a toda costa. En los bancos esta obsesi\u00f3n aun se podr\u00eda entender, pues la cotizaci\u00f3n burs\u00e1til y los analistas aprietan y si creces, sube la cotizaci\u00f3n. Pero \u00bfy en las Cajas? No lo entiendo. Pero ha ocurrido.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo consigues crecer? Sistema tradicional, das 100 hipotecas de 200.000\u20ac a 100 clientes, despu\u00e9s de haberlos analizado uno por uno cuidadosamente. Esto lleva trabajo y mucho. Sistema \u201ccrecimiento r\u00e1pido\u201d: das un cr\u00e9dito promotor de 20 millones para construir y vender 100 viviendas. Esto se hace r\u00e1pido, es s\u00f3lo una gesti\u00f3n. El coste es menor, la rentabilidad mayor\u2026 pero como siempre ocurre, el riesgo tambi\u00e9n es mayor y mucho.<\/p>\n

La econom\u00eda se mueve con regularidad y \u201cpoc a poc\u201d, como se dice en Catalu\u00f1a. Si das m\u00e1s cr\u00e9dito de la cuenta en a\u00f1os de bonanza, en los a\u00f1os malos dar\u00e1s menos de la cuenta (como ocurre ahora)\u2026 era de prever: lo que no parece normal, suele ser que no es normal y, tarde o temprano, se corrige para volver a la normalidad.<\/p>\n

\u00bfY si un banco quiere crecer? Pues no tendr\u00e1 m\u00e1s remedio que buscar mercados nuevos, no maduros, donde hay potencial de crecimiento fuerte. Es lo que est\u00e1n haciendo muchas empresas y bancos espa\u00f1oles. Pero crecer mucho aqu\u00ed, dif\u00edcil, salvo que asumas m\u00e1s riesgos en los productos que vendes.<\/p>\n

Art\u00edculo en pdf<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Publicado en Expansi\u00f3n el 3 de noviembre de 2010. Me contaba el profesor Rafael Termes, presidente durante muchos a\u00f1os de la AEB (Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de la Banca), que el negocio bancario era bastante sencillo y por tanto, algo aburrido: tomar prestado y prestar, asegur\u00e1ndote de que el prestatario genera ingresos para devolverte el pr\u00e9stamo, no […]<\/p>\n","protected":false},"author":166,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[26210],"tags":[16364,16339],"class_list":["post-675","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-banca-crisis-financiera","tag-burbuja","tag-crecimiento-bancario"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/675","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/users\/166"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=675"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/675\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1363,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/675\/revisions\/1363"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=675"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=675"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.iese.edu\/martinezabascal\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=675"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}